A Segmentação Oficial dos Birôs de Crédito

Tanto no Serasa quanto no Boa Vista e SPC Brasil, a régua de pontuação de 0 a 1000 é dividida em 4 faixas operacionais. Cada faixa determina não apenas se o crédito será aprovado ou recusado, mas principalmente o preço desse crédito (taxa de juros) e as exigências de garantias.

🔍 Detalhamento das 4 Faixas

  [ 0 a 300 ]     VERMELHO  ──► Risco Muito Alto  (Acesso quase nulo, exigência de garantia real)
  [ 301 a 500 ]   LARANJA   ──► Risco Médio-Alto (Cartões de entrada, juros elevados, limite modesto)
  [ 501 a 700 ]   AMARELO   ──► Risco Moderado   (Crédito pessoal, financiamento veicular viável)
  [ 701 a 1000 ]  VERDE     ──► Risco Baixo      (Score Elite: taxas reduzidas, cartões Black/Platinum)

1. Faixa Vermelha (0 a 300 pontos) - Risco Muito Alto

Nesta faixa encontram-se consumidores com negativações ativas, protestos recentes ou histórico de dívidas sem quitação. Cartões de crédito tradicionais são sumariamente recusados pelas esteiras automatizadas.
  • O que aprova: Apenas cartões consignados (para aposentados/servidores) ou cartões garantidos por investimento (CDB).

    • 2. Faixa Laranja (301 a 500 pontos) - Risco Médio-Alto

    Geralmente abriga pessoas que limparam o nome recentemente ou consumidores informais com escassez de dados positivos.
  • O que aprova: Cartões de lojas de departamento, fintechs com limites iniciais entre R$ 50 e R$ 400, e empréstimos pessoais com juros elevados.

    • 3. Faixa Amarela (501 a 700 pontos) - Risco Moderado

    Zona de equilíbrio do consumidor médio brasileiro. O sistema já enxerga pontualidade recorrente nas contas de consumo.
  • O que aprova: Financiamentos de veículos com entrada média (20% a 30%), empréstimos bancários tradicionais e limites de cartão entre R$ 1.500 e R$ 5.000.

    • 4. Faixa Verde (701 a 1000 pontos) - Score de Elite

    Perfil de baixo risco com anos de histórico positivo impecável e Cadastro Positivo ativo.
  • O que aprova: Financiamentos imobiliários com as menores taxas do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), cartões categoria Platinum e Black, e limites automáticos pré-aprovados.

    • 📈 Tabela Comparativa de Taxas e Limites

    Faixa de ScoreLimite Médio de CartãoJuros Médios Rotativo / MêsFinanciamento Imobiliário
    0 a 300R$ 0 a R$ 200 (se aprovado)Acima de 15% a.m.Praticamente inviável
    301 a 500R$ 200 a R$ 80012% a 14% a.m.Exige garantias pesadas e entrada alta
    501 a 700R$ 1.500 a R$ 6.0008% a 11% a.m.Aprovado com taxa de balcão regular
    701 a 1000R$ 10.000 a R$ 50.000+Taxas personalizadas VIPMenor CET do mercado e prazos estendidos

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