O Teto Invisível do Endividamento

Como vimos em módulos anteriores, o Banco Central e os bancos operam sob o indicador DTI (Debt-to-Income), que impede que a soma das parcelas de crédito ultrapasse 30% da sua renda comprovada.

Se a sua renda formal registrada na carteira de trabalho é de R$ 2.500, a sua capacidade máxima de parcela para um financiamento de casa ou carro é de apenas R$ 750 por mês. Mesmo com Score 950, o sistema travará qualquer valor superior.

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Milhões de brasileiros ganham R$ 2.500 na CLT, mas faturam mais R$ 2.000 fazendo trabalhos freelancers, vendas online, serviços de manutenção ou corridas de aplicativo. O problema é que esse dinheiro extra fica informal e invisível para os bancos.

1. Abertura de MEI (Microempreendedor Individual)

  • Custo mensal fixo reduzido (DAS MEI em torno de R$ 75 a R$ 80);
  • Permite emitir notas fiscais eletrônicas de serviços prestados;
  • Cria um CNPJ com Declaração Anual de Faturamento (DASN-SIMEI), aceita por bancos para composição de renda formal.

    • 2. O Carnê-Leão e Recolhimento de DARF

  • Profissionais liberais e autônomos podem escriturar seus rendimentos mensais no sistema Carnê-Leão da Receita Federal;
  • O recolhimento correto do imposto de renda mensal gera o extrato oficial de rendimentos aceito com peso de 100% pelos comitês de crédito da Caixa e Banco do Brasil.

    • 3. Declaração de Ajuste Anual do IRPF

  • Declare todos os seus rendimentos legítimos na declaração anual de Imposto de Renda;
  • O comprovante de entrega da DIRPF acompanhado do recibo de transmissão da Receita Federal é o documento supremo de capacidade financeira no Brasil.

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