Quando a Dívida Muda de Dono

Muitos consumidores tentam ir à agência do banco onde contraíram uma dívida anos atrás para tentar negociar e ouvem do gerente: "Essa dívida não pertence mais a este banco; ela foi cedida a uma empresa de cobrança parceira".

Esse processo é regulamentado pelo Código Civil (Artigos 286 a 298) e pelas normas contábeis do Banco Central, sob o instituto da Cessão de Carteira de Crédito Inadimplido.

🏢 Quem São as Securitizadoras de Crédito?

Empresas como Recovery, Ativos S.A., Ipanema Créditos, Hoepers e Itapeva são fundos de investimento regulados que compram carteiras inteiras de dívidas antigas por centavos para tentar recuperá-las no mercado:

  • Elas passam a ser as credoras legítimas daquela obrigação;
  • O banco original deu baixa definitiva no balanço como perda contábil;
  • Qualquer acordo de quitação deve ser feito diretamente com a securitizadora, e não mais com o banco primitivo.

    • 💡 A Grande Vantagem Para o Consumidor

    A cessão de crédito é a melhor oportunidade para quitar pendências com descontos monumentais:

  • Como a securitizadora pagou apenas 2% a 5% do valor da dívida ao banco, ela tem margem para aceitar quitações com até 90% a 95% de abatimento;
  • Ao pagar o acordo à vista, a securitizadora é obrigada a emitir o Termo de Quitação Integral e baixar qualquer apontamento nos birôs de crédito em até 5 dias úteis.

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